Social lending a polskie prawo

Posted by on 01/12/2011 No comments

Każda działalność gospodarcza regulowana jest odpowiednim prawem i obwarowana odpowiednimi podatkami. Podobnie jest z social lending. Pożyczki chwilówki społecznościowe pomimo funkcjonowania w Internecie, również są regulowane prawnie. Podstawą jest ustawa antylichwiarska, która mówi, że oprocentowanie pożyczki nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej wyznaczanej przez Narodowy Bank Polski (NBP). Prawnicy uważają, że inwestorzy zarabiający na portalach pożyczając pieniądze zobligowani są do zapłacenia fiskusowi 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych. W przypadku pożyczkobiorców grozi im zapłacenie podatku od czynności cywilnoprawnych, w momencie gdy pożyczyli w ciągu trzech lat więcej niż 5 tysięcy złotych od jednej osoby lub więcej niż 25 tysięcy od wielu pożyczkodawców. W takim przypadku urząd skarbowy może domagać się od nich 2% od kwoty, która przekroczyła ten limit. W przypadku zalegania ze spłatami rat pożyczki, brane pod uwagę są wewnętrzne regulaminy portali oferujących social lending.

Pożyczka społecznościowa offline

Posted by on 01/12/2011 No comments

Kondycja finansowa gospodarki światowej j krajowej, przyczynia się do intensywnego rozwoju social lending w naszym kraju. Możliwości jakie niosą ze sobą portale posiadające pożyczki społecznościowe są współmierne zarówno dla pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców. Zainteresowanie social lending i poszukiwanie nowych klientów sprawiło, że portale zajmujące się tym, wyszły poza działalność w Internecie i zaczęły otwierać fizycznie placówki. Może to wydawać się nie zgodne z sama ideą social lending, które zostały stworzone do funkcjonowania w Internecie. W naszym kraju duży odsetek populacji nadal nie korzysta z możliwości jakie niesie ze sobą dostęp do sieci internetowej, dlatego działanie takie ma racje bytu. Firmy umożliwiają wnioskowania o pożyczkę w portalach za pośrednictwem placówek stacjonarnych. Oferta jest skierowana do wszystkich zainteresowanych alternatywą pożyczko brania z pominięciem instytucji finansowych. Należy zauważyć przy tym, że wśród osób przychodzących do placówek, jest więcej pożyczkobiorców niż inwestorów.

Inwestowanie i zarabianie online

Posted by on 17/11/2011 No comments

Pożyczamy sobie nawzajem pieniądze omijając instytucje finansowe i działamy w Internecie, czyli online. Pożyczki społecznościowe nie są tylko formą pomocy „potrzebującym”, dla wielu osób jest to forma inwestycji posiadanego kapitału, z opcją zarobienia na takim przedsięwzięciu. Social lending można uznać za inwestycję (wg definicji odłożenie konsumpcji na czas późniejszy, ze względu na oczekiwanie związanych z tym zysków) jak każda inna, ponieważ inwestor zawsze musi liczyć się z możliwością straty włożonych w przedsięwzięcie pieniędzy. Skoro już dochodzimy do momentu, w którym mówimy o inwestycji w pożyczki społecznościowe, należy wspomnieć o tym, jak można na tym zarobić. Podstawową zasada tego typu inwestycji jest sprawdzanie ratingu pożyczkobiorcy. Rating określa, czy osoba, która chce pożyczyć pieniądze jest godna zaufania i spłaca terminowo zobowiązania. Oczywiście poza tym istotne jest określenie racjonalnego oprocentowania i terminu spłaty. Zawsze lepiej zarobić mniej w dłuższym czasie, niż stracić szybko w krótkim okresie.

Na co bierzemy pożyczkę?

Posted by on 17/11/2011 No comments

Cel na jaki chcemy przeznaczyć pożyczone pieniądze może być dowolny. Social lending nie przewiduje pożyczek na „specjalne cele”. Może to być wydatek prywatny jak i sfinansowanie rozwoju naszej firmy. Większość Polaków ma już zaciągnięte kredyty w bankach toteż, potrzebują na pieniędzy na ich spłatę, więc mają już cel na zaciągnięcie kolejnego długu. Tutaj tworzy nam się zamknięte koło… kredytem spłacamy kredyt. Nie powinno się brać kredytów, tylko po to by spełnić swoje zachcianki, niestety wielu jest takich, którzy żyją w myśl zasady „żyję chwilą”, zaciągając kolosalne kredyty: a to na wakacje, a to na nowe auto, bo przecież trzeba się pokazać, na święta, urodziny, itp., itd. Pożyczki społecznościowe dostajemy od ręki i w najprostszy sposób w jaki można dostać, gorzej bywa gdy dochodzi już do spłaty. Często zdarza się tak, że nie mamy możliwości spłaty takiego zadłużenia. Social lending pozwala na podjęcie dowolnej kwoty, jednak jeżeli dojdzie do zalegania ze spłatą, wieść ta szybko się rozejdzie po Internecie, co skutkowało będzie tym, iż więcej nie dostaniemy żadnych pieniędzy.

Duży zysk przy dużym ryzyku

Posted by on 17/11/2011 No comments

Standardowym oprocentowaniem pożyczek jest 20% rocznie, po uwzględnieniu odliczenia podatku wychodzi nam 16%. Jednak patrząc realnie, jeżeli spłata danego kredytu jest płynna możemy zarobić znacznie więcej. Jednak nie dajmy się zwieść samym pozytywom i początkowej passie inwestowania. Ryzykujemy tutaj możliwością nie odzyskania włożonych w tą inwestycję pieniędzy. Prawdę mówiąc istnieje możliwość windykacji, niestety ona ogranicza się tylko do wysyłania ponagleń. Pożyczki społeczne to nie tylko same zyski, trzeba liczyć się z możliwością poniesienia straty. Aby ograniczyć ryzyko oszustwa należy pamiętać o kilku zasadach social lending, a mianowicie: rating, czyli ilość zielonych gwiazdek określający staż pożyczkobiorcy, oraz to, że spłacił kredyty o nie było z tą osobą żadnych problemów. Zwrócić należy również uwagę na rekomendację, jaką wystawiają inni użytkownicy portalu, nie zaszkodzi też zobaczyć na historię pożyczek takiej osoby, jeżeli były wszystkie spłacone o czasie, jest duża szansa że i tym razem pożyczkobiorca nie zawiedzie. Co by jednak nie było, inwestować (ale z głową) warto.

Wady social lending

Posted by on 03/11/2011 No comments
Wszystko ma swoją drugą stronę medalu. Tak samo jest w przypadku pożyczek społecznościowych. Pomimo wielu zalet, social lending ma również kilka wad. Pierwszą z nich jest brak całkowitej pewności inwestorów, co do zwrotu włożonych w to pieniędzy. Co prawda wszystkie portale zabezpieczają się na tego typu sytuacje, jednak nawiązanie współpracy z firma windykacyjną nie jest 100-procentową gwarancją zwrotu zainwestowanej gotówki. Lepszym zabezpieczeniem dla pożyczkodawców jest rating pożyczkobiorców, im wyższy tym lepiej, ponieważ określa rzetelność i terminowość spłat rat pożyczki. Pożyczkobiorcy również mogą trochę ponarzekać. Głównie na oprocentowanie, czyli koszt pożyczki, z którym musza się liczyć. Drugą rzeczą, równie nieuniknioną jest spłacanie terminowe rat. Jeśli nie robimy tego systematycznie, nasz rating na portalu spada, tracimy wiarygodność i będzie trudniej uzyskać nam pożyczkę. Dlatego też, gdy się zadłużamy, starajmy się być rzetelnymi pożyczkobiorcami. Czy to bank, czy inna instytucja przychodzi jedno na myśl, pożyczyłeś to płać i płacz.

Korzyści pożyczek społecznościowych

Posted by on 03/11/2011 No comments
Każdy człowiek chce żyć godnie i dostatnio. Jednak w wyniku narastającej niepewności na rynkach finansowych, coraz trudniej jest żyć ludziom, na podobnym poziomie, jak chociażby sprzed kryzysu zapoczątkowanego przez banki w USA. Osoby starające się o pożyczki, bądź kredyty są odtrącane przez instytucje finansowe, ze względu na wysokie wymagania jakie są przez nie narzucane. Sytuacja jest odmienna w przypadku social lending. Portale oferujące pożyczki społecznościowe nie mają ostrych wymogów co do pożyczkobiorców, dlatego dużo łatwiej uzyskać im pieniądze w takiej instytucji niż w banku. Oferta ta jest okazją szczególnie dla studentów oraz osób bez stałego źródła dochodów. Social lending są bardzo korzytne nie tylko dla pożyczkobiorców, pożyczkodawcy, czyli tzw. inwestorzy mają szansę zarobić na tym przyzwoite kwoty, oczywiście uzależnione od wielkości pożyczki i oprocentowania. Rosnąca popularność pożyczek społecznościowych zdaje się tylko potwierdzać regułę, że większość transakcji i operacji finansowych na świecie przenosi się powoli do sieci. Pomimo tego, że jest to nadal nisza, to rynek social lending rozwija się dość prężnie. Głównie ze względu na  dowolność korzystania i nieograniczony dostęp, które zapewnione są przez dostęp w Internecie.

Czym właściwie jest pożyczka społecznościowa?

Posted by on 03/11/2011 No comments
Pożyczki społecznościowe zaistniały na polskim rynku w 2008 roku i nadal są nowością. Polegają na pożyczaniu pewnych sum, pomiędzy osobami prywatnymi. Social lending różni się od zwykłych pożyczek tym, że nie biorą w nim udziału instytucje finansowe. Pożyczkobiorcy wyszukują na portalach pożyczek społecznościowych ofert, które spełniają ich potrzeby. Portale social lending wprowadziły systemy weryfikacji, dla poszerzenia bezpieczeństwa, osób zainteresowanych. Chodzi tu o przelanie symbolicznej kwoty, przez nowo zarejestrowanych użytkowników. Dla dodatkowego sprawdzenia możemy zostać poproszeni o przesłanie kopii dokumentów. Bardzo ważne jest aby uważać komu i ile pożycza się pieniędzy. Inwestując w pożyczki społeczne jest szansa, aby poczuć się jak bankier, przebierający we wnioskach o pożyczkę, wybierający i weryfikujące odpowiednie osoby, oraz decyduje o stopie procentowej i wysokości przyznawanej pożyczki. Na social lending można zarobić realne pieniądze, jest to jednak bardzo ryzykowne. Eksperci radzą aby w pożyczki społecznościowe inwestować tylko nadwyżki finansowe i nie popadać w skrajny optymizm po kilku udanych transakcjach.

Rewolucja w finansach osobistych

Posted by on 03/11/2011 No comments

Światowy kryzys finansowy i jego następstwa, przyczyniły się do utrudnienia sytuacji życiowej ludzi żyjących w dużej mierze na kredyt. Banki przestały być chętne do dawania kredytów, co wymusiło na rynku finansowym konieczność szukania alternatywy dla standardowych pożyczkodawców. W ten sposób powstały portale pożyczkowe w Internecie. Pomimo tego, że pożyczki społecznościowe nadal są niszą, to na ich rynku rozpoczęła się ostra rywalizacja o klientów, zarówno pożyczkobiorców, jak i inwestorów. Mimo sporych różnic w realizacji takiej pożyczki wszystkie one mają na celu jedno, aby internauci mogli pożyczać pieniądze między sobą. Social lending, lub nazywane też „peer  to peer lending” , określane są transakcje gotówkowe między osobami fizycznymi, bez pośrednictwa banków. To jeden z głównych powodów dla, których ludzie decydują się na pożyczki społecznościowe. Kolejnym powodem jest na pewno to, że przez mniejszą ilość pośredników i dostępność w sieci, social lending, staje się coraz popularniejszą formą pożyczania pieniędzy.

Polski rynek pożyczkowy

Posted by on 03/11/2011 No comments

W dzisiejszych czasach, kiedy problemy finansowe dosięgają każdego, coraz częściej mówi się o pożyczkach. Większość osób zmuszonych jest zaciągać dług, niestety zazwyczaj wstyd jest zapożyczać się wśród rodziny lub znajomych, dlatego też pozostają banki. Mimo teoretycznej łatwości i korzystnych warunków kredytowych, wiele osób nie może dostać pożyczki z wielu aspektów, głównym jednak jest ciężka sytuacja finansowa. Nawet w sytuacji, gdy powstają nowe banki, oferujące korzystniejsze warunki zawarcia umowy pożyczkowej, zdarzają się ludzi, którzy nie spełniają minimalnych wymogów. Dla takich właśnie osób powstało fantastyczne rozwiązanie, w formie pożyczek społecznościowych (z ang. social lending). Jest to bardzo modne na zachodzie, a i w Polsce zdobywa zaufanie. Pożyczki społecznościowe są udzielane tylko i wyłącznie za pomocą Internetu, co jest wielce korzystną ofertą. Największą zaletą jest to, że zgłoszenie o udzielenie kredytu social lending, zgłaszać się można o każdej porze dnia i nocy.